Comment préparer sa retraite même quand on est jeune ?

Petit saut vers le futur : que puis-je faire pour ma retraite quand je suis jeune ? Nous, on ne savait pas, donc on a creusé...

Déjà, la base : qui paye ta retraite ?

1. l’Etat te verse une retraite de base (tu la touches quoi qu’il arrive en ayant juste travaillé 1 trimestre)

2. En plus, tu cotises aussi pour une complémentaire retraite obligatoire (prélevée sur ton salaire) grâce à ton employeur

3. Enfin, tu peux épargner pour ta retraite une de ton côté (PER & co, on t’en reparlera)

   
   

🤓 Ton temps de travail s’estime en trimestres de retraite. Tu peux en valider jusqu’à 4 par ans, et en tout tu dois en valider 172 pour toucher ta retraite au taux max. Donc bien vu Einstein, ça te fait 43 années de travail.

Comment est calculée ta retraite de base ?

Pour savoir combien l’Etat va te verser, il va :

• vérifier que tu as validé assez de trimestres

• prendre en compte tes revenus de tes 25 meilleures années de carrière

NB : il y un montant max de retraite que l’Etat peut verser (peu importent tes revenus). Actuellement, c’est 1 932 € par mois (un chouia + pour des cas spécifiques). Pour toucher le max du max il faut donc :

• prendre ta retraite à 67 ans, ou la prendre entre 64-67 ans et avoir validé tes 172 trimestres

• et avoir gagné 35k€ (ou plus) par an en moyenne sur tes 25 meilleures années.

🧑‍🎓 Les stages comptent en trimestre de retraite, et les jobs en freelance aussi : check cet article qui l’explique en détail.

Ce que tu peux faire pour l’instant ?

1. Vérifier que l’Etat a bien pris en compte tous tes stages, petits jobs, services civiques, CDD, etc. qui peuvent valider des trimestres de retraites. Pour ça : ouvre ton espace retraite (utilise FranceConnect, c’est + facile). Clique sur “Consulter ma Carrière”. Vérifie si tout y figure bien. Cet article détaille ce qui compte ou pas dans tes expériences. 👀 Pour l'anecdote, toute l’équipe Buddy avait une erreur dans son relevé. Il paraît aussi que 1 retraité sur 7 touche moins que ce qu’il devrait toucher, donc autant vérifier dès maintenant !

2. Modifie dès maintenant si tu repères des erreurs (tant que tu as bien en tête tes expériences et tous tes docs, comme les fiches de paie, conventions de stage, etc.) si tu vois des erreurs, car des justificatifs sont nécessaires. Et pense à garder tous tes documents dans un fichier, ça te servira plus tard !

💡 Alerte témoignage : Camille T. nous a précisé “il est possible de faire une demande de modif dans « Compléter ma carrière et déclarer mes enfants » pour ajouter une situation. On peut alors rentrer dates et justificatifs. Je viens de le faire pour tous mes stages grâce à vous (merciiii !!), je n’ai pas encore eu la validation de l’assurance retraite mais cela a l’air de fonctionner.”

3. Racheter des trimestres quand c’est possible pour partir à la retraite avant 67 ans. Tu peux en acheter jusqu’à 12, soit 3 ans, et le prix des trimestres dépend de ton salaire actuel : moins tu gagnes, moins ils sont chers. Ça peut donc être une bonne idée de le faire en début de carrière si tu en as les moyens !

Pour être éligible au rachat de trimestres, il faut avoir plus de 20 ans, et être, dans l’une de ces situations :

• avoir un diplôme d’études supérieures

• avoir fait un stage et avoir entre 25 et 30 ans

• avoir eu des “années incomplètes”, donc pendant lesquelles tu as validé 1, 2 ou 3 trimestres, mais pas 4 🍟. Ça peut être ton cas si tu as eu des congés/jobs d’été/du chômage non indemnisé.

• avoir travaillé à l’étranger sans avoir cotisé au système de retraite

• et d’autres situations plus spécifiques.

Tu peux vérifier si tu es éligible et découvrir combien te coûterait un trimestre actuellement.

☝ 3 raisons pour se pencher tôt sur la question et n’avoir aucun regret :

• le prix d’1 trimestre varie de 448€ à plus de 6684€ (!) en fin de carrière. Plus tu l’achètes tôt (donc lorsque tes revenus sont bas), moins le trimestre est cher.

• ton rachat de trimestres d'études est moins cher si tu les rachètes dans les 10 ans qui suivent la fin de tes études

• tu ne peux racheter tes trimestres de stage que si tu as moins de 30 ans. Parfois, tes stages sont automatiquement comptabilisés (ça dépend de l’entreprise)

Si tu es éligible, lis la suite ici, car ça devient un peu plus technique 😉

Les autres, revenez-y au moment où ça vous concernera !